NRSP Bank : une prise de participation pour soutenir la microfinance au Pakistan

Fondée par sa maison mère, l'ONG National Rural Support Programme (NRSP Foundation), NRSP Bank a bâti un réseau de 154 agences au service de 1,2 millions de déposants et de 339 130 emprunteurs pour un encours de crédit de 150 M d'euros (29 Mds PKR). NRSP Bank cible à 80% des agriculteurs dont la majorité n'est pas propriétaire des terres exploitées. Pour cette clientèle, la banque a conçu son produit de crédit phare, qui vise le financement d'intrants agricoles.

La banque s'est développée avec le soutien de trois actionnaires minoritaires internationaux détenant chacun 16% du capital : KFW, IFC et Acumen, tous entrés en 2011. 

La banque compte 3165 employés dont 2045 agents de crédit en décembre 2020.

L'opération consiste en une prise de participation de Proparco dans NRSP Micro Finance Bank Limited (NRSP Bank) à hauteur de 16% via le rachat des parts de KFW, actionnaire de la banque depuis sa création en 2011.  NRSP Bank a pour mission de servir les populations pauvres et exclues du système financier traditionnel. Les produits proposés par la banque sont adaptés aux besoins des populations pauvres : la majorité de ses clients bénéficient de micro-crédits sans garanties et des micro-assurances santé, vie et récolte sont également offertes gratuitement avec le prêt. Le développement du branchless banking et de la finance islamique sont des leviers importants dans la réalisation de cette mission.

NRSP Bank bénéficie également d'un accompagnement technique. Suite aux crises successives (COVID19, inondations de 2022), cet accompagnement vise à améliorer la gestion des risques et la résilience de l'institution, et à définir une nouvelle stratégie de croissance du portefeuille.

En devenant actionnaire de NRSP Bank, Proparco contribuera à pérenniser l’approche socialement responsable d’une des plus grandes institutions de microfinance pakistanaises, dont l’activité fait figure d’exemple dans un pays où le niveau d’inclusion financière est parmi les plus bas d’Asie du Sud. 

Le projet soutiendra l’activité économique locale via le développement de l'offre de micro-crédits aux petits entrepreneurs pakistanais, majoritairement ruraux et actifs dans le secteur agricole. L’opération de financement de NRSP Bank devrait permettre à près de 105 700 clients de bénéficier d’un produit de microfinance, ce qui contribuera à l’amélioration de leurs conditions de vie.

Le projet contribuera ainsi aux ODD n°8 (Travail décent et croissance économique) et n°10 (Inégalités réduites). Enfin, Proparco apportera une valeur ajoutée extra-financière à travers l’expertise apportée par l’administrateur de Proparco au conseil d'administration de l’institution.